Medicare es el seguro médico público federal para las personas de 65 años o más (y para algunas personas menores con discapacidad) en Estados Unidos. No depende de tus ingresos: depende sobre todo de tu edad y de haber cotizado al sistema. En esta guía te explicamos, en español y con cifras de 2026 verificadas ante fuentes oficiales del gobierno (Medicare.gov, CMS y la Seguridad Social), qué cubre cada parte, cuánto cuesta este año, quién califica —incluidos los inmigrantes con green card— y, muy importante, cuándo inscribirte para no pagar penalizaciones de por vida.
Aviso importante: esta guía es información general de servicio público, no asesoría médica, legal ni financiera individual. Las primas, los deducibles y los plazos cambian cada año y tu caso puede tener detalles particulares. Confirma siempre en medicare.gov o llamando gratis al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) antes de tomar decisiones.
Respuesta rápida
Medicare es el seguro médico federal para personas de 65 años o más. Tiene cuatro partes: A (hospital), B (médico), C (Medicare Advantage) y D (medicinas). En 2026, la Parte A es gratis si cotizaste 40 trimestres, y la Parte B cuesta $202.90 al mes con un deducible anual de $283. Inscribirte tarde puede costarte penalizaciones permanentes.
¿Qué es Medicare y qué cubre?
Medicare es un programa federal administrado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). A diferencia de Medicaid —que es para personas de bajos ingresos y lo maneja cada estado—, Medicare se basa en la edad (o en ciertas discapacidades) y en tu historial de cotización al Seguro Social. Cubre hospital, atención médica, y —según lo que elijas— medicinas recetadas y servicios adicionales.
La gente suele confundir Medicare con otros programas. Si quieres ver las diferencias con el seguro por ingresos, tenemos una guía completa sobre los requisitos para Medicaid, y si aún no tienes 65 años ni green card, conviene revisar las opciones de seguro médico para inmigrantes.
¿Cuáles son las partes de Medicare (A, B, C y D)?
Medicare no es un solo plan: son cuatro piezas que se combinan. Entenderlas es la clave para no pagar de más.
- Parte A — Seguro de hospital. Cubre internación en hospital, atención en un centro de enfermería especializada (por tiempo limitado), cuidados paliativos (hospice) y algo de atención en casa. Para la mayoría es gratis (sin prima) porque ya la pagaron con los impuestos de nómina durante su vida laboral.
- Parte B — Seguro médico. Cubre consultas al doctor, atención ambulatoria, análisis, servicios preventivos y equipo médico. Tiene una prima mensual que casi todos pagan.
- Parte C — Medicare Advantage. Son planes de aseguradoras privadas aprobadas por Medicare que reúnen la Parte A y la B (y casi siempre la D) en un solo plan, a menudo con extras como dental o visión. Tienen su propia red de médicos y reglas.
- Parte D — Medicinas recetadas. Cobertura de medicamentos, también a través de planes privados. Se contrata aparte (o viene incluida en muchos planes Advantage).
A esto se suma el Medigap (seguro suplementario), una póliza privada que ayuda a pagar lo que Medicare Original (A y B) no cubre, como deducibles y coseguros. Ojo: no puedes tener Medigap y Medicare Advantage a la vez; son caminos distintos.
¿Cuánto cuesta Medicare en 2026?
Aquí es donde más importa tener el dato exacto y del año en curso. Estas son las cifras oficiales de 2026, confirmadas por CMS:
| Concepto (2026) | Costo | Notas |
|---|---|---|
| Parte A — prima | $0 con 40 trimestres de trabajo | $311/mes con 30–39 trimestres; $565/mes con menos de 30 |
| Parte A — deducible por hospitalización | $1,736 por periodo de beneficios | Se aplica cada «periodo de beneficios», no una sola vez al año |
| Parte A — coseguro días 61–90 | $434 por día | Dentro del mismo periodo de beneficios |
| Parte A — coseguro días de reserva | $868 por día | Días de «reserva de por vida» (limitados) |
| Parte A — coseguro en enfermería especializada (días 21–100) | $217 por día | Los primeros 20 días no tienen coseguro |
| Parte B — prima estándar | $202.90 por mes | Sube de $185.00 en 2025; puede ser más alta si tienes ingresos altos (IRMAA) |
| Parte B — deducible anual | $283 al año | Sube de $257 en 2025 |
| Parte C y Parte D | Variable | Lo fija cada plan privado; compara en medicare.gov |
Un par de aclaraciones que evitan sustos:
- La prima estándar de la Parte B ($202.90) es la que paga la mayoría. Quien tiene ingresos altos paga un recargo llamado IRMAA, que se calcula según la declaración de impuestos de hace dos años.
- El deducible de la Parte A no es anual: se cobra por cada periodo de beneficios. Si te internan, sales, y te vuelven a internar meses después, puede aplicarse otra vez.
- Si tus ingresos son bajos, los Programas de Ahorro de Medicare (MSP) y el «Extra Help» pueden pagar tus primas y reducir tus costos. Vale la pena preguntar, porque mucha gente que califica no lo solicita.
¿Quién califica para Medicare? (y el ángulo para inmigrantes)
La regla general: tienes derecho a Medicare si tienes 65 años o más y eres ciudadano estadounidense o residente permanente legal (green card). También pueden calificar personas menores de 65 con ciertas discapacidades o con enfermedad renal en etapa terminal.
Ahora, el punto que más dudas genera entre nuestra comunidad: la Parte A gratis (sin prima) requiere haber acumulado 40 trimestres de trabajo cotizando a Medicare —unos 10 años—, ya sea por tu propio empleo o, en algunos casos, por el de tu cónyuge. Esos 40 trimestres son los mismos créditos que dan derecho a la jubilación; puedes ver cómo funcionan en nuestra guía de beneficios del Seguro Social.
¿Y si eres inmigrante y no tienes esos 10 años de trabajo? No quedas fuera. Según Medicare.gov, puedes comprar la Parte A (pagando la prima mensual) si:
- Tienes 65 años o más, y
- Eres ciudadano o residente permanente legal que ha vivido en EE. UU. de forma continua durante al menos 5 años.
En otras palabras: un residente permanente de 65+ con cinco años de residencia continua puede inscribirse y pagar la Parte A ($311 o $565 al mes en 2026, según sus trimestres) y la Parte B, aunque no tenga los 40 créditos. Es una puerta de entrada importante para muchos abuelos y padres que llegaron a EE. UU. ya mayores.
Importante: para comprar la Parte A normalmente también debes inscribirte en la Parte B y pagar su prima. Y si tienes ingresos bajos, los Programas de Ahorro de Medicare de tu estado pueden ayudarte a cubrir esos costos.
Si estás tramitando tus documentos y aún no tienes número de Seguro Social, revisa cómo solicitar la tarjeta de Seguro Social; y si trabajas o declaras impuestos con ITIN, aquí explicamos qué puedes hacer con un ITIN sin tener SSN. Ten presente que el ITIN por sí solo no da derecho a Medicare: se necesita ciudadanía o residencia permanente y edad/discapacidad.
¿Cuándo puedo inscribirme en Medicare? Los periodos que debes conocer
Este es, quizás, el apartado que más dinero puede ahorrarte (o costarte). Medicare tiene ventanas de inscripción concretas. Inscribirte fuera de plazo suele significar penalizaciones permanentes y esperas. Estos son los periodos oficiales:
| Periodo | Cuándo | Para qué sirve |
|---|---|---|
| IEP — Inscripción inicial | Ventana de 7 meses alrededor de tu cumpleaños 65 (los 3 meses antes, el mes del cumpleaños y los 3 meses después) | Es tu primera oportunidad de inscribirte en las Partes A y B |
| GEP — Inscripción general | 1 de enero → 31 de marzo | Para quien no se inscribió en la Parte B a tiempo; la cobertura empieza el mes siguiente a la inscripción |
| OEP — Inscripción abierta de Medicare Advantage | 1 de enero → 31 de marzo | Si ya tienes un plan Advantage, puedes cambiarte a otro o volver a Medicare Original |
| AEP — Inscripción abierta anual | 15 de octubre → 7 de diciembre | Para cambiar entre Medicare Original, Advantage (Parte C) y planes de la Parte D; los cambios entran en vigor el 1 de enero |
Dos consejos prácticos:
- Si ya cobras el Seguro Social al cumplir 65, en la mayoría de los casos te inscriben automáticamente en las Partes A y B, y recibes tu tarjeta roja, blanca y azul por correo. Si aún no cobras el Seguro Social, tú debes solicitarlo durante tu IEP (en ssa.gov o en la oficina del Seguro Social).
- Si sigues trabajando a los 65 y tienes seguro médico del empleador (o del de tu cónyuge), quizá puedas retrasar la Parte B sin penalización gracias a un «Periodo de Inscripción Especial». Confirma tu caso antes de rechazar la Parte B, porque equivocarse aquí sí penaliza.
¿Qué pasa si no me inscribo a tiempo en Medicare?
Las penalizaciones por inscripción tardía son de las trampas más caras de Medicare, porque no desaparecen:
- Parte B: si no te inscribes cuando te toca (y no tienes cobertura válida del trabajo), la prima sube un 10 % por cada periodo completo de 12 meses en que pudiste tenerla y no la tomaste. Ese recargo lo pagas mientras tengas la Parte B, es decir, prácticamente de por vida.
- Parte A (solo si tienes que comprarla): si no te inscribes a tiempo, la prima puede subir un 10 %, y pagas ese recargo durante el doble de años de los que tardaste en inscribirte.
- Parte D: si pasas mucho tiempo sin una cobertura de medicinas «acreditable», se aplica un recargo permanente que se suma a la prima de tu plan.
La regla de oro: marca en el calendario tu ventana de 7 meses alrededor de los 65 y decide activamente qué haces con cada parte. No dejarlo pasar por inercia.
Alerta antifraude: cómo proteger tu número de Medicare
Los mayores son el blanco número uno de las estafas de Medicare. Protégete con estas reglas, que valen tanto para ti como para tus padres o abuelos:
- Medicare NUNCA te llama sin que lo hayas pedido para solicitarte tu número de Medicare, tu número de Seguro Social ni datos bancarios. Si te llaman «de Medicare» pidiendo eso, es una estafa: cuelga.
- Nunca des tu número de Medicare a desconocidos, ni a cambio de pruebas «gratis», pulseras, rodilleras, análisis genéticos ni «regalos». Trátalo como si fuera tu tarjeta de crédito.
- Solo confía en la web oficial medicare.gov y en la línea oficial 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Desconfía de páginas o «agentes» que te presionen o te cobren por inscribirte (inscribirse es gratis).
- Si sospechas de un fraude, repórtalo a 1-800-MEDICARE y a la Comisión Federal de Comercio en reportefraude.ftc.gov.
Preguntas frecuentes
¿Qué es Medicare y qué cubre?
Medicare es el seguro médico público federal para personas de 65 años o más (y algunas con discapacidad). Cubre hospital (Parte A), atención médica y ambulatoria (Parte B), planes privados que combinan todo (Parte C o Medicare Advantage) y medicinas recetadas (Parte D). No depende de tus ingresos, sino de tu edad y tu historial de cotización.
¿Cuánto cuesta Medicare en 2026?
Para la mayoría, la Parte A es gratis (con 40 trimestres de trabajo). La Parte B tiene una prima estándar de $202.90 al mes y un deducible anual de $283. El deducible de hospital de la Parte A es de $1,736 por periodo de beneficios. Los planes de las Partes C y D los fija cada aseguradora privada.
¿Quién califica para Medicare?
Califican las personas de 65 años o más que sean ciudadanas o residentes permanentes legales, y algunas personas menores de 65 con ciertas discapacidades o enfermedad renal terminal. La Parte A gratis exige haber cotizado 40 trimestres (unos 10 años) al sistema.
¿Un inmigrante puede tener Medicare?
Sí. Un residente permanente legal de 65 años o más que haya vivido en EE. UU. de forma continua durante al menos 5 años puede inscribirse. Si no tiene los 40 trimestres de trabajo, no obtiene la Parte A gratis, pero puede comprarla pagando la prima mensual ($311 o $565 en 2026, según sus trimestres), junto con la Parte B.
¿Cuáles son las partes de Medicare (A, B, C y D)?
La Parte A es el seguro de hospital; la Parte B, el seguro médico y ambulatorio; la Parte C (Medicare Advantage) son planes privados que reúnen A y B, casi siempre con la D incluida; y la Parte D cubre medicinas recetadas. El Medigap es un seguro suplementario aparte para Medicare Original.
¿Cuándo puedo inscribirme en Medicare?
En tu Periodo de Inscripción Inicial: los 7 meses alrededor de tu cumpleaños 65. Si lo pierdes, la Inscripción General va del 1 de enero al 31 de marzo. Cada año, del 15 de octubre al 7 de diciembre (inscripción abierta anual) puedes cambiar de plan; y del 1 de enero al 31 de marzo puedes ajustar tu plan Medicare Advantage.
¿Qué pasa si no me inscribo a tiempo en Medicare?
Puedes pagar penalizaciones permanentes. La prima de la Parte B sube un 10 % por cada 12 meses que te retrases, y pagas ese recargo mientras la tengas. La Parte A comprada tarde también sube un 10 %, durante el doble de años de retraso. La Parte D tiene su propio recargo por falta de cobertura acreditable.
¿Cuál es la diferencia entre Medicare y Medicaid?
Medicare es para personas de 65 años o más (y algunas con discapacidad) y se basa en la edad, no en los ingresos. Medicaid es para personas de bajos ingresos de cualquier edad y lo administra cada estado. Una persona mayor con muy bajos ingresos puede tener los dos a la vez («doble elegible»).
Fuentes
Todas las cifras de 2026 fueron verificadas en fuentes oficiales del gobierno de EE. UU. (consulta: 14 de julio de 2026):
- CMS — 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles (Fact Sheet): cms.gov/newsroom/fact-sheets/2026-medicare-parts-b-premiums-deductibles — prima Parte B ($202.90), deducible Parte B ($283), deducible Parte A ($1,736), coseguros ($434, $868, $217) y primas de la Parte A ($311 y $565).
- Medicare.gov — Costs / What does Medicare cost?: medicare.gov/basics/costs/medicare-costs — costos de las partes y prima gratuita con 40 trimestres.
- Medicare.gov — Get started with Medicare / Sign up y Parts of Medicare: medicare.gov/basics/get-started-with-medicare — partes A, B, C y D, periodos de inscripción (IEP, GEP, OEP, AEP) y penalizaciones por inscripción tardía.
- Medicare.gov — Elegibilidad y compra de la Parte A para residentes permanentes con 5 años de residencia continua: medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/get-more-coverage.
- SSA — Inscripción en Medicare y créditos/trimestres de trabajo: ssa.gov/medicare.
- Medicare.gov / FTC — Prevención de fraude y reporte: medicare.gov/fraud y reportefraude.ftc.gov.
Esta guía es informativa y no constituye asesoría legal, médica ni financiera individual. Las primas, deducibles y plazos de Medicare cambian cada año; confirma siempre en medicare.gov o al 1-800-MEDICARE antes de tomar decisiones.
