Hay un mito que frena a muchísima gente: creer que sin número de Seguro Social no se puede tener una cuenta en un banco de Estados Unidos. No es cierto. Ningún banco te pide el estatus migratorio para abrir una cuenta de cheques o de ahorros, y varios de los grandes —Chase, Bank of America, Wells Fargo— aceptan otras formas de identificarte cuando no tienes SSN. En esta guía te explicamos, en español y con datos verificados en julio de 2026 en fuentes oficiales, qué documentos aceptan los bancos en lugar del Seguro Social, qué papel juega el ITIN, qué dice realmente la ley y cómo evitar a los estafadores que cobran por «abrirte la cuenta».
¿Se puede abrir una cuenta bancaria sin SSN? Sí, y esto dice la ley
Empecemos por lo importante, porque aquí circula mucha información falsa.
Los bancos no exigen ciudadanía ni un estatus migratorio concreto para abrir una cuenta de depósito. Lo que la ley les obliga a hacer es identificarte, no comprobar si tienes papeles. Esa obligación viene de la USA PATRIOT Act (sección 326) y su Programa de Identificación del Cliente (CIP, por sus siglas en inglés), que exige al banco recabar tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número de identificación.
Aquí está el matiz clave que casi nadie explica bien: para una persona estadounidense ese número suele ser el SSN, pero para una persona no estadounidense la propia norma admite alternativas. Según la regulación (31 CFR 1020.220), un banco puede identificar a un extranjero con:
- un número de identificación fiscal (como el ITIN);
- un número de pasaporte con su país de emisión;
- un número de tarjeta de identificación de extranjero (alien identification card); o
- el número de cualquier otro documento oficial que acredite nacionalidad o residencia y lleve foto u otra medida de seguridad.
Dicho de otro modo: el Seguro Social no es un requisito legal para abrir una cuenta. Es solo la vía más común. Si no lo tienes, el banco puede identificarte con otros documentos. Otra cosa es que cada banco decida, por política interna, pedir un poco más de papeleo o hacerlo en sucursal en lugar de por internet.
Qué documentos aceptan los bancos en lugar del SSN
Los documentos concretos varían de un banco a otro (y a veces de una sucursal a otra), pero en la práctica los grandes bancos suelen aceptar alguna combinación de estos:
- ITIN (número de identificación del contribuyente que emite el IRS), como sustituto del SSN en el formulario.
- Pasaporte extranjero vigente, como identificación principal con foto.
- Matrícula consular emitida por tu consulado (México, Guatemala, Colombia y otros países).
- Tarjeta de autorización de empleo (EAD), Green Card o Border Crossing Card, si las tienes.
- Una identificación secundaria (por ejemplo, ID de estudiante o de empleado, o una tarjeta de débito/crédito de otro banco).
- Un comprobante de domicilio en EE. UU. a tu nombre (recibo de servicios, talón de pago, contrato de alquiler), normalmente de los últimos 60 días.
Un consejo que ahorra viajes: llama antes a la sucursal y confirma qué documentos aceptan en tu caso. La política base es nacional, pero la práctica con no residentes y los documentos secundarios pueden cambiar según la oficina.
Si aún no tienes tu número fiscal y lo vas a necesitar (para el banco, para impuestos o para pedir crédito más adelante), en nuestra guía te explicamos cómo sacar el ITIN sin Seguro Social paso a paso ante el IRS.
El papel del ITIN: ayuda, pero no siempre es obligatorio
El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es un número de nueve dígitos que emite el IRS para personas que necesitan un identificador fiscal en EE. UU. pero no son elegibles para un SSN. Conviene entender bien qué es y qué no es, porque el propio IRS lo deja por escrito:
- Se emite solo para fines tributarios federales.
- No autoriza a trabajar legalmente en EE. UU.
- No cambia tu estatus migratorio.
- No sirve como identificación fuera del sistema fiscal.
¿Entonces para qué te sirve en el banco? Porque muchas cuentas generan intereses, y los intereses son ingresos que el banco debe reportar al IRS. Por eso muchos bancos piden un SSN o un ITIN para ese reporte. El ITIN cubre esa casilla cuando no tienes Seguro Social. Ahora bien, ojo con un matiz importante: el ITIN facilita la apertura, pero no es, por sí mismo, un requisito legal para tener una cuenta. Si no lo tienes todavía, algunos bancos pueden identificarte con pasaporte y otros documentos; otros preferirán que lleves el ITIN. Depende de la política de cada banco.
Qué dicen hoy los grandes bancos (Chase, Bank of America, Wells Fargo)
Esto es lo verificable en las webs oficiales a fecha de 2026. Cada caso tiene su propia guía en detalle; aquí te dejamos el resumen.
Chase
Chase afirma en su web que los no residentes sí pueden abrir cuenta. Para identificarte acepta documentos como licencia de conducir con foto, matrícula consular, pasaporte con foto, ID de estudiante con foto o la tarjeta de autorización de empleo (EAD), más un comprobante de domicilio en EE. UU. (talón de pago, carta con tu nombre y dirección, o recibo de servicios de los últimos 60 días). Sobre el Seguro Social, Chase lo dice con claridad: quien no tiene SSN puede solicitar un ITIN, que «puede usarse como sustituto del SSN» en la solicitud si el banco lo requiere. Tienes el detalle en nuestra guía de cómo abrir una cuenta en Chase.
Bank of America
Bank of America también contempla a clientes sin SSN. En sus páginas para clientes internacionales indica que acepta el ITIN en lugar del Seguro Social para ciertos tipos de cuenta, que suele pedir dos formas de identificación y una dirección residencial en EE. UU., y que a los no residentes normalmente se les abre la cuenta en persona, en una sucursal. La comparativa completa está en cómo abrir una cuenta en Bank of America.
Wells Fargo
Wells Fargo no exige ciudadanía y, en su formulario de apertura, pide «SSN o ITIN«, de modo que el ITIN sustituye al Seguro Social. Si no tienes ni SSN ni ITIN, acepta una identificación oficial que acredite tu nacionalidad o residencia (como el pasaporte o la matrícula consular de Colombia, Guatemala o México). Los residentes no permanentes suelen tener que abrir la cuenta en sucursal, no por internet. Todos los requisitos y cuotas, en cómo abrir una cuenta en Wells Fargo.
En resumen: los tres aceptan el ITIN como sustituto del SSN y contemplan documentos extranjeros como el pasaporte o la matrícula consular. La diferencia práctica es que, sin SSN, casi siempre tendrás que abrir la cuenta en sucursal en lugar de online, porque los formularios de internet no están preparados para procesar solicitudes sin Seguro Social.
Comparativa rápida
| Banco | ¿Acepta ITIN en vez de SSN? | ¿Se puede sin SSN ni ITIN? | Apertura típica sin SSN |
|---|---|---|---|
| Chase | Sí, como sustituto del SSN | Con pasaporte/otros ID + comprobante de domicilio (confirma en sucursal) | En sucursal |
| Bank of America | Sí, para ciertas cuentas | Requiere dos ID y dirección en EE. UU.; confirma en sucursal | En sucursal (no residentes) |
| Wells Fargo | Sí («SSN o ITIN» en el formulario) | Sí: pasaporte o matrícula consular como ID oficial | En sucursal (residentes no permanentes) |
Las políticas y comisiones cambian; confirma siempre en la web oficial del banco o llamando a la sucursal antes de ir.
Paso a paso para abrir tu cuenta sin SSN
- Elige el banco y la cuenta (de cheques para el día a día; de ahorros para guardar). Compara comisiones en cada guía enlazada.
- Reúne tus documentos: una identificación principal con foto (pasaporte, matrícula consular o licencia), una identificación secundaria y un comprobante de domicilio en EE. UU. reciente. Si tienes ITIN, lleva la carta del IRS (CP565) con tu número.
- Llama antes a la sucursal para confirmar qué aceptan en tu caso. Es el paso que más viajes y frustraciones ahorra.
- Ve en persona a la sucursal (idealmente una con atención bilingüe) y pide abrir la cuenta. Sin SSN, la vía presencial suele ser la única disponible.
- Haz el depósito de apertura si el banco lo pide y activa tu banca en línea y tu tarjeta de débito.
Un detalle que traba muchas aperturas: que tu nombre coincida exactamente en todos los documentos y que la dirección sea física (no un apartado postal). Cuídalo desde el principio.
Después de abrir la cuenta: construye tu historial
Tener cuenta es el primer ladrillo. A partir de ahí puedes cobrar por depósito directo, pagar recibos y, sobre todo, empezar a construir tu vida financiera. Si tu meta es acceder a crédito más adelante, te interesa nuestra guía para construir crédito desde cero, porque la cuenta bancaria por sí sola no genera historial de crédito: son productos distintos.
Cuidado con las estafas: nadie legítimo cobra por «abrirte la cuenta»
Donde hay una necesidad y desconocimiento del sistema, aparecen los estafadores. En el mundo de la banca sin SSN, estas son las señales de alarma:
- «Te abro la cuenta garantizada por una tarifa». Falso. Abrir una cuenta es gratis y lo haces tú mismo. Ningún intermediario puede «garantizarte» una aprobación; la decisión es del banco.
- Piden dinero por adelantado para «gestionar», «agilizar» o «asegurar» la apertura. Es una estafa clásica.
- Te ofrecen usar la cuenta de otra persona o abrir una cuenta a nombre de un tercero. Eso no solo es riesgoso: puede ser ilegal y arruinar tu situación.
- Te contactan por redes o WhatsApp prometiendo cuentas «sin requisitos». Los canales oficiales son la propia web del banco y sus sucursales, punto.
La regla de oro: el único canal legítimo para abrir tu cuenta es el propio banco (su web oficial o una sucursal). Si alguien te pide dinero por hacerlo, es fraude. Si ya fuiste víctima o detectaste un intento, repórtalo a la Comisión Federal de Comercio en reportefraude.ftc.gov (tiene versión en español). Si te robaron datos personales, el sitio para robo de identidad es RobodeIdentidad.gov.
Preguntas frecuentes
¿Se puede abrir una cuenta de banco sin número de Seguro Social?
Sí. El SSN no es un requisito legal para abrir una cuenta. La ley (USA PATRIOT Act) obliga al banco a identificarte, no a comprobar tu estatus migratorio, y admite identificar a extranjeros con un ITIN, el pasaporte o el número de otro documento oficial de nacionalidad o residencia.
¿Qué bancos aceptan el ITIN para abrir cuenta?
Grandes bancos como Chase, Bank of America y Wells Fargo aceptan el ITIN como sustituto del SSN. En el caso de Wells Fargo, el formulario pide literalmente «SSN o ITIN». Confirma siempre las condiciones vigentes en la web oficial del banco.
¿Puedo abrir una cuenta solo con el pasaporte?
En muchos casos, sí, sobre todo yendo a la sucursal. El pasaporte funciona como identificación principal con foto. Suele pedirse además una identificación secundaria y un comprobante de domicilio en EE. UU. Llama antes para confirmar qué acepta esa sucursal.
¿Necesito estar legal en el país para abrir una cuenta bancaria?
No. Los bancos no piden el estatus migratorio para abrir una cuenta de depósito. Solo necesitan identificarte con los documentos que aceptan y una dirección en EE. UU.
¿El ITIN es obligatorio para tener cuenta?
No siempre. El ITIN ayuda porque cubre el reporte fiscal de los intereses, pero no es, por sí mismo, un requisito legal para tener una cuenta. Algunos bancos pueden identificarte con pasaporte y otros documentos; otros preferirán que lleves el ITIN. Depende de la política de cada banco.
¿Puedo abrir la cuenta por internet sin SSN?
Normalmente no. Los formularios online de la mayoría de los bancos no están preparados para procesar solicitudes sin Seguro Social, así que sin SSN casi siempre tendrás que abrir la cuenta en persona, en una sucursal.
¿Me pueden estafar al intentar abrir una cuenta?
Sí, si acudes a intermediarios. Abrir una cuenta es gratis y lo haces tú directamente con el banco. Desconfía de quien cobre por «abrirte la cuenta garantizada» o pida dinero por adelantado, y reporta el fraude en reportefraude.ftc.gov.
¿Mi dinero está asegurado?
En los bancos que son Member FDIC, tus depósitos están asegurados hasta el máximo que permite la ley. Verifica que el banco donde abras la cuenta sea miembro de la FDIC.
Guías relacionadas
- Cómo abrir una cuenta en Chase
- Cómo abrir una cuenta en Bank of America
- Cómo abrir una cuenta en Wells Fargo
- Cómo sacar el ITIN sin Seguro Social
- Cómo construir crédito desde cero
Fuentes
Consultadas en julio de 2026 en fuentes oficiales:
- IRS — Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) (qué es y para qué sirve): https://www.irs.gov/tin/itin/individual-taxpayer-identification-number-itin
- Chase — How to open a U.S. bank account for non-residents (documentos aceptados y uso del ITIN): https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/us-bank-account-for-non-residents
- Chase — Acceptable forms of identification (PDF): https://www.chase.com/content/dam/chase-ux/documents/personal/checking/acceptable-forms-of-identification.pdf
- Bank of America — Open a U.S. Bank Account for Non-Residents and Non-Citizens: https://info.bankofamerica.com/en/international/us-bank-account-non-residents
- Wells Fargo — What Do You Need to Open or Close a Bank Account? (identificación aceptada): https://www.wellsfargo.com/help/checking-savings/open-close-account-faqs
- FinCEN / e-CFR — 31 CFR 1020.220, Customer Identification Program requirements for banks (identificación de personas no estadounidenses): https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/1020.220
- FTC — ReporteFraude.ftc.gov (reportar fraude en español): https://reportefraude.ftc.gov/
Esta guía es información general de servicio público y no constituye asesoría financiera, legal ni migratoria individual. Las políticas, comisiones y requisitos de cada banco cambian y tu caso puede tener particularidades. Confirma siempre los datos en la web oficial del banco o en una sucursal antes de actuar.
